О финансировании малого и среднего бизнеса

Фото: www.htpp.ru

В конце 2017 года представители бизнес-сообщества, банков и органов власти обсудили существующие условия финансирования МСБ и перспективы на год грядущий. Ситуация складывается сложная, отчасти парадоксальная и во многом показательная

По данным «Промсвязьбанка», который в рамках XV Форума субъектов малого и среднего предпринимательства представил результаты своих ежегодных исследований, проводимых совместно с банком «Возрождение» и организацией «ОПОРА России», в третьем квартале 2017 года зафиксирован незначительный рост деловой активности малого и среднего бизнеса. Индекс Опоры RSBI вырос на 0,1 и составил 52,9 пункта – это лучший результат за последние три года. В Петербурге эта цифра теперь равна 54,4 пункта.

Таким, образом, впервые за последнее время удалось достичь положительной динамики индекса. Произошло это в основном за счет увеличения инвестиционной активности и продаж.

Вместе с тем, исследования «Промсвязьбанка» показали, что представителям МСБ стало труднее получать кредиты. Доля же тех, кто вообще не кредитуется в банках, остается высокой: более половины предпринимателей за одиннадцать месяцев 2017 года вообще не наращивали инвестиции.

Нынешние реалии не позволяют говорить о каких-либо адекватных условиях банковского кредитования малых предприятий. Причем высокий процент смущает бизнесменов намного меньше, чем затянутые процедуры рассмотрения заявок. К сожалению, это стало повседневной практикой, и случаи, когда предприниматели по несколько месяцев ждут решения от банка, уже никого не удивляют.

Фонд как альтернатива

Частичный выход из сложной ситуации можно найти в НО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания».

Во-первых, как уже неоднократно рассказывали «Новости малого бизнеса», фонд ссужает до 3 млн рублей под очень низкий процент (5-10%). Кстати, по словам исполнительного директора фонда Александры Питкянен, в 2018 году порог ссуды может быть увеличен.

Во-вторых, некоммерческая организация предоставляет поручительства, помогающие брать кредит в банках. Фонд, созданный в 2007 году постановлением Смольного, уже оказал помощь сотням предпринимателей. За это время он одобрил 838 займов на общую сумму более 670 млн рублей, и только в 2017 году выдал займов на 170 млн.

По словам госпожи Питкянен, в сделках по лизингу фонд готов поручиться в объеме до 50% от основного долга. Если учитывать, что сегодня лизинговые компании предлагают в среднем до 20% годовых при лизинге коммерческой недвижимости и промышленного оборудования (от 500 тысяч рублей), то подобная помощь явно лишней не будет.

Большинство предпринимателей сходятся во мнениях, что внутри Фонда чувствуют себя более комфортно, чем в коммерческом банке. Располагает не только возможность взять на льготных условиях заем. В организации лояльно относятся к неточностям в заполнении документов, и, вместо унизительного принуждения к многократному переписыванию, стараются помочь.

Напротив, в банках формальные требования оказываются подчас важнее реальной платежеспособности компании, ее репутации и положения на рынке, сетуют коммерсанты.

ФРП и Экспортный центр

Недавно созданная Некоммерческая унитарная организация «Фонд развития промышленности Санкт-Петербурга» (НКО «ФРП СПб») готова частично подменять коллег из Фонда содействия кредитованию. Конечно, рассчитывать на помощь от ФРП могут только промышленные компании, но эта помощь выходит за рамки микрозаймов: ФРП дает от 30 до 150 млн рублей всего под 5% годовых на пять лет.

Процедура рассмотрения заявки выгодно отличается от банковской, хотя подразумевает подачу полного пакета документов, аналогичного требованиям банкиров. Сроки рассмотрения заявки тоже, как должно быть в банках – 45 дней и не больше.

По словам директора ФРП Евгения Шапиро, организация в 2018 году получит из бюджета как минимум 1,5 млрд рублей. Эксперт подчеркивает, что при рассмотрении заявки в ФРП размер предприятия не важен, и такой порядок сохранится впредь.

Что касается АО «Российский экспортный центр», здесь все иначе – компаниям с оборотом меньше 50 млн рублей трудно рассчитывать на поддержку, а срок рассмотрения заявок – от 30 дней.

Попытки банков идти навстречу

Часть банков готовы менять формальную практику, но реальных подвижек за минувший год в этом направлении пока немного.
Например, «Московский Индустриальный банк», по словам представителя Андрея Ботвина, делает ставку, прежде всего, на средний бизнес.

Вместе с тем банк существенно сократил время рассмотрения заявок от микробизнеса, и теперь эта процедура занимает от нескольких часов до трех дней, уверяет эксперт. Особенно быстро в МИБ информируют предпринимателей об отказе.

Схожую практику применяют и в «Энергомашбанке», представители которого сообщают о готовности рассматривать заявки не дольше одного месяца. При этом кредитная организация, так же, как и «Московский индустриальный банк», уже не выдвигает жестких требований к обеспечению, а отслеживает, в первую очередь, поступления на счет.

Парадоксы и перспективы

Во многом ситуация, сложившаяся вокруг различных форм финансирования малого и среднего бизнеса, выглядит парадоксальной, признают участники рынка.

Президент Ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович напоминает, что банкам приходится тоже непросто.

«ЦБ следит пристально. Шаг вправо, шаг влево – любое нарушение карается очень жестко. Кредиты без обеспечения банки боятся выдавать, так как находятся под давлением», – констатирует эксперт.

Насколько это оправдывает затянутые процедуры и совсем другую политику в отношении потребительских и ипотечных кредитов, представители банков объяснять на Форуме не стали.

Заметим, что изменить ситуацию с помощью одних лишь государственных микрозаймов и поручительств в условиях бюджетного дефицита вряд ли удастся. Хотя в рамках официальной экономической политики Правительство РФ и глава государства пытаются увеличить долю частного сектора и особенно МСБ в экономике страны. Не слишком соответствует подобное положение дел и знаменитой Стратегии социально-экономического развития Санкт-Петербурга до 2030 года.

Источник:  www.novostimb.ru

Последние новости Подмосковья по теме:
О финансировании малого и среднего бизнеса

- Тольятти
Правительство утвердило правила выдачи субсидий на возмещение недополученных доходов по ипотечным кредитам семьям с двумя и тремя детьми.
09:12 10.01.2018 Авторадио-Тольятти
- Владивосток
В правительстве были утверждены правила о предоставлении субсидий относительно фактора ипотечного кредита для семей с детьми.
17:12 10.01.2018 VladTime.Ru
- Саратов
Россельхозбанк предлагает фиксированную ставку 12,5%* по потребительским кредитным программам для населения.
09:12 10.01.2018 ИА Взгляд-инфо
- Екатеринбург
фото из открытых источников МОСКВА. Правительство России утвердило правила выдачи субсидий на возмещение недополученных доходов по ипотечным кредитам семьям с двумя и тремя детьми.
11:11 10.01.2018 АПИ
- Санкт-Петербург
Постановление, о субсидия по ипотечным кредитам семьям с двумя и тремя детьми подписал премьер-министр России Дмитрий Медведев.
09:10 10.01.2018 Фонтанка
- Шатрово
Россельхозбанк предлагает фиксированную ставку 12,5%* по потребительским кредитным программам для населения.
08:42 10.01.2018 Администрация Шатровского района
- Мурманск
Правительство России определило правила предоставления субсидий по ипотечному кредиту для семей с детьми.
09:41 10.01.2018 SeverPost.ru
- Новокузнецк
Правительство России утвердило правила выдачи льготной ипотеки для семей с двумя или тремя детьми.
12:15 10.01.2018 VashGorod.Ru
- Ставрополь
Россельхозбанк Россельхозбанк Объем вкладов в Ставропольском филиале Россельхозбанка превысил 11 млрд рублей РСХБ запустил специальное предложение по потребительскому кредитованию АО «Россельхозбанк» выступил ор
07:45 10.01.2018 Ставропольская правда
- Нижневартовск
Правительство России будет субсидировать кредиты для малого и среднего бизнеса.
09:45 10.01.2018 Местное время
- Омск
Белый дом выпустил постановление, позволяющее понизить до 6,5% ставку по льготным кредитам малому и среднему бизнесу.
11:12 10.01.2018 OmskTime.Ru
- Новокузнецк
Кредиты по доступным ставкам на развитие бизнеса — прекрасно! Но, почему государство вынуждено компенсировать ставку?
10:48 10.01.2018 Nk-Tv
- Барнаул
Председатель Правительства Российской Федерации Дмитрий Медведев подписал подготовленное Минэкономразвития России постановление о кредитовании по льготной ставке субъектов малого и среднего предпринимательства для реализ
09:12 10.01.2018 Управление по развитию предпринимательства
- Чита
фото из сети Интернет Россельхозбанк предлагает фиксированную ставку 12,5%* по потребительским кредитным программам для населения.
12:50 10.01.2018 Забайкальский рабочий
- Улан-Удэ
Россельхозбанк предлагает фиксированную ставку 12,5%* по потребительским кредитным программам для населения.
11:30 10.01.2018 Infpol.Ru
- Курск
Основные условия предоставления субсидий из федерального бюджета банкам (российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам) – конечная ставка для субъектов МСП не выше 6,5% годовых.
19:50 09.01.2018 ТПП
О финансировании малого и среднего бизнеса - Htpp.Ru
О финансировании малого и среднего бизнеса - Химки
В конце 2017 года представители бизнес-сообщества, банков и органов власти обсудили существующие условия финансирования МСБ и перспективы на год грядущий.
17:01 09.01.2018 Htpp.Ru
- Псков
Россельхозбанк предлагает фиксированную ставку 12,5%* по потребительским кредитным программам для населения.
16:54 09.01.2018 InformPskov.Ru
- Воронеж
Белый дом выпустил постановление, позволяющее понизить до 6,5% ставку по льготным кредитам малому и среднему бизнесу.
15:50 09.01.2018 Промышленные вести
- Воронеж
Малый бизнес дождался льготных кредитов Белый дом выпустил постановление, позволяющее понизить до 6,5% ставку по льготным кредитам малому и среднему бизнесу.
15:21 09.01.2018 ТПП Воронежской области
- Воронеж
В 2018 году правительство страны будет субсидировать банкам часть кредитов для выдачи малому и среднему бизнесу на льготных условиях.
14:43 09.01.2018 В курсе
- Курск
Белый дом выпустил постановление, позволяющее понизить до 6,5% ставку по льготным кредитам малому и среднему бизнесу.
12:50 09.01.2018 Союз предпринимателей
- Липецк
Белый дом выпустил постановление, позволяющее понизить до 6,5% ставку по льготным кредитам малому и среднему бизнесу.
12:21 09.01.2018 СПП Липецкой области
- Москва
Банки получат субсидии  на возмещение недополученных доходов по кредитам, выдаваемым компаниям МСП.
11:30 09.01.2018 ФСКМБМ
 
По теме
Доходы российских банков в 2017 году упали на 15% - РТВ-Подмосковье Средняя ставка по депозитам за вторую декаду января составила 7,12% По итогам 2017 года российские банки получили прибыль в размере 790 млрд рублей, что на 15% меньше результата 2016 года, сообщили в Центробанке.
25.01.2018
Стартовал прием заявок на участие в одном из главных зимних спортивных соревнований Московской области — ежегодную Манжосовскую лыжную гонку.
12.12.2018
 
На базе детского сада №17 «Заряночка» прошло заседание Муниципального методического объединения педагогов-психологов ДОУ городского округа Домодедово по теме «Работа педагога-психолога по сплочению педагогического коллектива».
11.12.2018
 
Долгопрудненское местное отделение  Красного Креста провело награждение участников областного Детского Творческого Конкурса "Спасибо, Донор!" - Долгие Пруды В Центре творчества "Московия" Долгопрудненское местное отделение МОРО ООО Российский Красный Крест провело награждение участников областного Детского Творческого Конкурса "Спасибо, Донор!",
11.12.2018
 
Ксилофон – путь к победе - Авиаград Жуковский Ученик Жуковской детской школы искусств № 1 Иван Шотин стал победителем в двух категориях номинации «Инструментальное творчество.
11.12.2018
В жилом доме на набережной Дмитрия Донского в Коломне восстановили отмостку после визита сотрудников Госжилинспекции, говорится в сообщении пресс-службы надзорного ведомства.
12.12.2018 KolomnaOnline.Ru
11 декабря 2018 года в 09:27 на пульт системы "112" поступило сообщение о том, что на автодороге местного значения возле садоводческого товарищества "Альбатрос" 29-летняя женщина, управляя автомобилем Hyundai Solaris,
12.12.2018 Stupino.Info
Забытая клятва Гиппократа - Куйбышевец Воскресенским городским судом вынесен приговор по уголовному делу об организации притона для употребления наркотических средств.
11.12.2018 Куйбышевец
Серьезное ДТП произошло на трассе со стороны Шатуры в Ликино-Дулево во вторник, 11 декабря: две машины столкнулись лоб в лоб, 4 человека пострадали, на место прибыли ДПС, скорая помощь и МЧС,
11.12.2018 Орехово-Зуевская правда
Стань Дедом Морозом! - Щёлковский район Вы можете помочь ребятам из детского дома. Дорогие друзья! Новый год считается главным семейным праздником, но в нашем районе есть ребята, которые по ряду обстоятельств остались без семейного тепла.
11.12.2018 Щёлковский район
Новые книги зарайского поэта - За новую жизнь 9 декабря в районной библиотеке прошла презентация книг зарайского поэта Владимира Фёклина «Мне кажется, что жизнь ещё не пройдена», «Люблю я этот миг», «Недопетая песня».
11.12.2018 За новую жизнь
Николай Висягин Популярные раменские городские сообщества регулярно публикуют их фотографии на своих страницах в социальных сетях.
11.12.2018 Газета Родник
В этом году литературный фестиваль «Тютчевские дни на балашихинской земле» был посвящен сразу двум юбилеям:
11.12.2018 Газета Факт
Строительство подземного паркинга в Пушкинском районе проверит Главгосстройнадзор - Правительство Московской области Источник: Главное управление государственного строительного надзора Московской области Инспекторский состав Главного управления государственного строительного надзора Московской области проводит проверку по извещению
11.12.2018 Правительство Московской области
Хоккейная команда «Зоркий-2» одержала победу над кировской «Родина-2» в первой серии домашних матчей сезона - Красногорские вести «Зоркий-2» 10 и 11 декабря провел две домашние встречи в рамках Всероссийских соревнований по хоккею с мячом среди команд высшей лиги сезона 2018-2019 годов.
12.12.2018 Красногорские вести
Нападающий «Химика» рассказал о своем пути в хоккей, победе сборной России на Универсиаде и особой атмосфере своего дня рождения в нынешнем году — Твоя первая школа – это «Крылья Советов».
11.12.2018 Куйбышевец
Полина Архипова – вторая ласточка СБОРНАЯ Центрального федерального округа выиграла всероссийские соревнования по хоккею среди юниорок до 18 лет.
11.12.2018 Газета Новости недели
Мусор – чистый и не очень - Красное знамя Семья Квасовых давно сортирует бытовой мусор Куда отвозят отсортированные отходы,
11.12.2018 Красное знамя
Воробьев обсудил с зампредами итоги XVIII съезда партии «Единая Россия» - Серебряно-Прудский вестник Источник: ©, Антон Чернов Десятого декабря губернатор Московской области Андрей Воробьев провел совещание с руководящим составом областного правительства, сообщает пресс-служба губернатора и правительства Подмосковья.
11.12.2018 Серебряно-Прудский вестник
Повышение уровня занятости на селе – один из приоритетов «Единой России» - Ступинская панорама Фото: Пресс-служба подмосковного отделения партии Единая Россия На XVIII Съезде «Единая Россия» предложила дать возможность расширения рынков сбыта для личных подсобных хозяйств (ЛПХ) В рамках обсуждения на дискусс
11.12.2018 Ступинская панорама
Начальник Клинского РЭС филиала ПАО «МОЭСК» Павел Трофимчук рассказал, что в городском округе Клин в этом году ведется большая работа по ремонту и замене электросетей.
11.12.2018 Серп и Молот
Комиссия Московского областного УФАС России рассмотрела жалобу ООО УК «Домжилсервис» на действия Администрации городского округа Мытищи Московской области при организации и проведении открытого конкурса по отбору управля
11.12.2018 УФАС